משכנתא למסורבים – יועץ משכנתאות שישיג לך משכנתא כנגד כל הסיכויים

משכנתא למסורבים – קודם כל יש להבין מדוע קיבלתם תשובה שלילית מלכתחילה

בעזרת יועץ משכנתאות מוסמך המתמחה במשכנתא למסורבים ניתן לבחון לעומק את הסיבות השונות לסירוב על ידי הבנקים (כגון דירוג BDI שלילי), זהו השלב הראשון בתהליך לפני נקיטת כל פעולה כלשהי.

יועץ משכנתאות טוב קודם כל יעצור את הבקשות שהוגשו לבנקים מסיבה פשוטה.. יש להבין שכל הבנקים עובדים לרוב לפי אותם קריטריונים, משמע שאם קיבלת בעבר סירוב מבנק אחד ולאחר מכן שוב סירוב מבנק אחר, סביר שכל בקשה עתידית מבנק נוסף תסורב בהתאם.

לכן, לפני שסוגרים דלתות נוספות, יש לעצור הכל וקודם כל להבין את הסיבה לסירוב

פגישת ייעוץ ללא עלות עם יועץ משכנתאות שמתמחה במשכנתא למסורבים

סירוב הבנקים לאישור המשכנתא מתחלק לרוב לשני סוגים של לקוחות:

1. סירוב עקב בקשה "מוגזמת" מדי לטעם הבנק.
2. לקוחות עם עבר בעייתי / לקוחות "בסיכון גבוהה"

סירוב עקב בקשה "מוגזמת":

במקרה בו הבנק מסרב עקב בקשה "מוגזמת" מדי ניתן בפשטות לתקן את הבקשה.

לדוגמה: הגשת בקשה לקבלת משכנתא בשיעור שעולה על המותר – במקרה של הגשת בקשה לקבלת משכנתא בשיעור של מעל 75% על דירה ראשונה (ואו במסגרת תוכנית מחיר למשתכן) סיכוי טוב שהבקשה תידחה, אבל אם תוגש בקשה בשיעור מימון נמוך יותר, סביר שהבקשה תתקבל.

כמו כן, גם במקרה של הגשת בקשה למול יכולת החזר לא מספקת, שבה תשלומי המשכנתא שתהיה והתחייבויות אשראי (הלוואות) ככל שיש – גבוהות מדי מסה"כ יכולת ההחזר מההכנסות נטו, שבנק ישראל הגדיר

לקוחות עם עבר בעייתי / לקוחות "בסיכון גבוהה":

במקרה בו מדובר בסירוב עקב לקוח שהבנק מכנה לקוח "בסיכון גבוהה" נדרש טיפול יותר מעמיק ומורכב, קודם כל יש להבין במה מתבטא ה"סיכון" שהבנק רואה ולנתח את מצבו הכלכלי של הלקוח בצורה מקיפה.

בעיות כלכליות נפוצות שגורמות לבנק לסרב לבקשה,
לקוחות שסורבו עקב הבעיות הנפוצות יותר ייקראו "מסורבים קלים":
– דירוג BDI שלילי
– התנהלות פיננסית לקויה

בעיות כלכליות חמורות שגורמות לבנק לסרב לבקשה:
– לקוח בפשיטת רגל
– כינוס נכסים
– הגבלות קיימות/ישנות בבנק
– הסתבכות עם חברות פיננסיות חיצוניות כגון חברות אשראי, הלוואות חוץ בנקאיות וכו
– לקוח בפשיטת רגל (או לאחריה)
– תיקים בהוצאה לפועל (בהרבה מקרים גם לאחר שנסגרו/שולמו)
– הסדרי חובות למיניהם
– התנהלות פיננסית לקויה לאורך זמן

פגישת ייעוץ ללא עלות עם יועץ משכנתאות שמתמחה במשכנתא למסורבים

קבלת משכנתא למסורבים קל

יועץ משכנתאות טוב ידע למחוק דירוג BDI שלילי ולעזור בתהליך שיקום כלכלי לצורך הגשת בקשה חדשה.

דוח BDI הינו דוח נתוני אשראי. דוח שכולל את היסטורית ההתנהלות הפיננסית שלכם. דוח הBDI כולל התראות לפני נקיטת תהליכים שנשלחו אליכם מגופים פיננסיים שונים עקב אי עמידה בתשלומים, הגבלות על חשבון הבנק בפרט אם חזרו לכם צ'קים, הליכים לפשיטת רגל ואו כינוס נכסים, תיקים בהוצאה לפועל, הסדרי חובות ועוד.. – ומידעים נוספים אשר מגדירים את הלקוח כ"לקוח בסיכון". הבנקים מסתמכים על דירוג הBDI של כל לקוח לפני אישור בקשה לקבלת אשראי נוסף. בינתיים, במידה ולקוח מוגדר עם BDI שלילי סביר שיקבל סירוב למשכנתא.

עם זאת, תהיו מופתעים לגלות שגם עם BDI שלילי אפשר לקבל משכנתא!
נכון ש-BDI שלילי מקשה על קבלת הלוואת משכנתא, אך עם זאת, כל מה שצריך זה יועץ משכנתאות מומחה שמבין לעומק איך הבנק עובד: מה הבנק מגדיר כ"סיכון", ואיך להגיש בקשה כך שתיתן מענה לסיכונים של הבנק – ותאפשר לבנק לאשר לכם הלוואה או משכנתא על אף דירוג BDI בעייתי בלשון המעטה.

יועץ טוב יודע שה-BDI השלילי שלכם הוא בסך הכל מכשול פשוט שצריך לדעת איך להתמודד איתו – ומה להציג לבנק בהתאם כדי לרתום אותו.

פגישת ייעוץ ללא עלות עם יועץ משכנתאות שמתמחה במשכנתא למסורבים

קבלת משכנתא למסורבים קשה

במקרים של בעיות כלכליות חמורות אתם מוכרחים לקחת מומחה אמיתי, אחד שיודע להפוך את הבלתי אפשרי לאפשרי ו"להפוך עולמות" עבורכם.

במקרה שבו המצב החמיר לכדי פשיטת רגל או כינוס נכסים חלילה, וגם במקרים של הגבלה, תיקים בהוצאה לפועל, הסדרי חובות, ואפילו התנהלות פיננסית לקויה לאורך זמן, נדרשת לפני הכל עבודת שיקום מקיפה ופתיחת דף חדש לפני שניתן להגיש בקשות נוספות.

יועץ טוב יוכל למצוא פתרונות רבים כגון:
– פתרון כלכלי חוץ בנקאי לסגירת החובות הקיימים
– פתרון כלכלי לסגירת החובות בעזרתן של חברות וקרנות מימון שונות
– קבלת אישור להלוואה לשנה עד 3 שנים ללקוחות בסיכון גבוהה
– חילוץ מהוצאה לפועל וחובות לצורך פתיחת דף חלק
– הלוואת גישור לצורך שיקום כלכלי
– שיקום BDI ותיקון דוחות אשראי

הלוואת גישור לצורך שיקום כלכלי

כדי שתבינו כיצד הלוואת גישור יכולה לשקם אתכם כלכלית נסביר בקצרה מה היא הלוואת גישור.
הלוואת גישור או הלוואת בלון, הינה הלוואה שמטרתה "לגשר" פער מזומנים. היא נועדה למקרים בהם הלקוח צריך כסף מידי לעסק או קניית דירה ואין לו את הכסף כרגע, אך יש לו צפי עתידי לסכום הזהה לסכום שהוא מתכוון לקחת. לדוגמא; אם בעל עסק חייב להזמין סחורה וציוד מראש ואין לו את הכסף במידי אך יש לו את היכולת להחזיר בעתיד סכום זהה, הוא יכול לקבל אישור להלוואת גישור.

הלוואת גישור יכולה לסייע ברגע של חוסר תזרים מזומנים למסורבי משכנתא. עם זאת, במידה והגעתם למצב בו אתם מסורבים קשה וזקוקים להלוואת גישור, אין טעם לפנות לבנק מלכתחילה, עשו זאת עם יועץ משכנתאות מומחה שיוכל לפנות לפתרונות פיננסיים חיצוניים וללא תלות בבנקים. בתום השיקום הכלכלי שבוצע בעזרת קבלת הלוואת הגישור יועץ המשכנתאות שלכם יוכל להחזיר את ההלוואה בחזרה לבנק כמשכנתא רגילה או כמסגרת אלטרנטיבית שתהינה שימושית לא פחות.

סגירת חובות ושיקום BDI

יועץ מומחה יוכל לדאוג גם להלוואות חוץ בנקאיות עם תנאים טובים מאוד על אף מצבכם הכלכלי העגום, המטרה היא ליצור נקודת מפנה בחייכם בה אתם יכולים לפתוח דף חדש ולסגור חובות קיימים ולמנוע הסתבכויות מיותרות עקב חובות ואי החזרי תשלומים, לאחר מכן נדרשת עבודת שיקום מקיפה על ההתנהלות הכלכלית שלכם ובניית תוכנית עבודה מסודרת דרכה תוכלו לעלות מחדש על המסלול הנכון ולייצר לעצמכם יציבות כלכלית.

לאחר סיום התהליך יפתחו בפניכם שוב דלתות רבות וגם תעלה בהתאם הסבירות לאישור קבלת המשכנתא הרצויה עליכם.

היום ניתן לפתוח דף חדש מבלי לאבד את הבית

בישראל קיימים עשרות אלפי תושבים שנקלעו לחובות קשים ולמצבים קיצוניים של פשיטת רגש ואפילו כינוס נכסים, וגם במקרים של הגבלה, תיקים בהוצאה לפועל, הסדרי חובות, ואפילו התנהלות פיננסית לקויה לאורך זמן, המשותף לרובם זה שהם הרשו לעצמם ליפול לבור חסר תחתית בזמן שאת חבל ההצלה האחרון שהיה בידיהם (אותו החבל שיש לך כרגע) הם זרקו.

במצב קיצון של איבוד רכוש ופחד מהוצאה לפועל זה טבעי להיות פזיז ולמהר למכור את הבית והרכוש במחשבה שזה הפתרון האחרון, אך המצב לא כך אפילו אם נדמה לכם שזה הפיתרון!

ההשלכות של מכירת הבית – לעתים הרשויות מוכרות את הבית בתהליך של כינוס נכסים, ואז מפסידים המון כסף משווי הנכס (מכיוון שהוא נמכר מתחת למחיר השוק + עלויות הכינוס הן מאד גבוהות)

יועץ משכנתאות (באמת) מקצועי יוכל לבנות לכם תוכנית פעולה מקיפה לשיקום כלכלי ולדאוג לכם לפתרונות פיננסיים בתנאים טובים ככל האפשר, במיוחד אם קיים ברשותכם נכס שעליו אתם לא מעוניינים לוותר, אריאל אחון יועץ משכנתאות ויועץ פיננסי מומחה במשכנתאות למסורבים יצר "תוכנית חירום" דרכה 57 שכירים, עצמאים ובעלי עסקים שהיו כולם בחובות של 100,000 ש"ח לפחות חולצו מהבור הכלכלי בו היו תקועים והתחילו תהליך שיקום כלכלי, תוכנית החירום של אריאל אחון נכון להיום עומדת על 100% סיכוי הצלחה!

קצת על אריאל אחון